高质效金融服务助力区域经济“加速跑”

“这笔资金解决了燃眉之急，让我们能够较好地应对气候风险。”日前，鄞州银行北仑支行为春晓紫气果蔬农场发放了全区首笔“农业气候贷”，共50万元，为农场主进一步扩大茶园的种植规模，提高产茶的稳定性和可持续性提供了资金保障。

相较传统的惠农贷款，气候贷可支持农业生产经营主体在应对气候变化、提升农业生产效率等方面开展创新实践。此次“农业气候贷”的发放，标志着全区金融机构的“绿色金融”发展再进一步。

日前，党的二十届三中全会对深化金融体制改革作出部署，提出“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”。而这五大金融领域，正是2023年10月举行的中央金融工作会议所提出的“五篇大文章”。

近年来，区金融发展服务中心联动人民银行北仑营管部，引导各金融机构锚定“五篇大文章”，围绕新质生产力发展需要，不断提升金融服务实体经济质效，为区域经济社会高质量跨越式发展注入了源源不断的金融“活水”。

“金融+科技”，助推新质生产力

“真是太高兴了，能够拿到这笔流动资金贷款。”今年7月初，宁波贝昂生物材料公司相关负责人看着卡里刚到账的200万元贷款资金开心地说：“这笔贷款将用于原材料采购及日常经营支出，保障生产中的流动性需求。”

前几年，贝昂生物落户小港街道，是我区“港城英才”引进项目。企业专注于高端医疗器械所需的医用高分子材料的研发与生产，目前已获得17项专利、3项软件著作权，初步建立起了自己的技术“护城河”。

由于在前期研发上投入较大，设备投资较多，公司资金较为紧张。浙商银行北仑支行在得知情况后，主动上门推介科创贷产品，缓解了贝昂生物的燃眉之急。

今年以来，全区进一步优化科技贷实施方案，引导金融机构主动适应企业特点和发展需求，积极响应“科技贷”政策需求，优化“知识产权质押贷款”、“人才贷”等适应科技型和人才型企业轻资产特点的信贷产品，全方位满足科创企业的差异化金融需求。

“我们围绕科创企业全生命周期，提供‘资金、产业、金融、管理’四项赋能，聚焦高层次人才创业创新需求，专属定制‘伙伴贷’‘人才贷’‘高管贷’‘薪资贷’等专属产品，满足其个性化的融资需求，同时也为高层次人才发展保驾护航，力争实现人才与企业共成长。”宁波银行北仑支行相关负责人说。

“金融+绿色”，助力产业可持续

8月末，中国银行北仑分行为某公司的“空分汽改电项目”建设提用项目贷款，共计3145万元，这也是该项目的初次放款。

“空分汽改电项目”总投2.59亿元，项目融资2.07亿元，贷款期限7年，由中国银行北仑分行、中国银行上海市分行以内部联贷形式组建。

“期间，我们业务端的工作人员提前向放审团队沟通贷款放款事项，积极完成各类资料筹备，助力放款顺利完成。”中国银行北仑分行相关负责人说。

随着“光伏贷”、基于可量化环境效益的碳账户挂钩贷款产品“碳e贷”等绿色贷款产品的迅速推广，多家金融机构正积极拓展“双碳”重点行业和产业链客户，主动服务符合节能减排等战略要求的项目，建立了绿色信贷授信申请优先审批机制，以绿色金融赋能节能环保、清洁能源及基础设施绿色升级等产业。

截至二季度末，全区绿色贷款余额380.54亿元，比年初新增40.81亿元，同比增长30.3%。

此外，为推动新一轮大规模设备更新和消费品以旧换新，中国人民银行还设立了科技创新和技术改造再贷款等政策工具，激励引导金融机构加大对科技型中小企业、重点领域技术改造和设备更新项目的金融支持力度。

“金融+普惠”，擦亮便民“新底色”

7月中旬，北仑农商银行为小港悠暖花开园艺场发放了全市首笔“植物新品种权”质押贷款，共计150万元，有效缓解了种业企业轻资产、无抵押物的融资难题。

据悉，小港悠暖花开园艺场是辖区内一家花卉培育机构，已育有1000余款朱顶红新品种。此次申请的“朱顶红血脉”，曾获国家级植物新品种权证书，具有较好市场前景，因受资金束缚难以对外推广。

“从企业创业伊始到斩获名次，离不开北仑农商银行的默默支持，帮助我们克服了不少困难。”该园艺场主理人表示，通过植物新品种权质押贷款能够让园艺场迅速扩大生产规模，加大市场推广力度。

“根据植物新品种权评估价值进行授信，在相关农业部门办理质押登记，进而有效破解种业企业长期面临的融资‘抵押难’问题，开拓了种业企业融资的新路径。”北仑农商银行相关负责人表示，此次授信是该行积极探索质押新模式的一次生动实践。

今年以来，已有多家金融机构持续下沉服务，打造了“小微快贷”“个人经营快贷”“交易快贷”等产品体系，着力将金融资源配置到经济社会发展重点领域和薄弱环节，并加大“进企入户”的宣传力度，让普惠金融覆盖面更广、可得性更高、精准性更强。

截至8月末，全区普惠小微贷款余额557.50亿元，同比增长13.8%，比年初新增32.57亿元，普惠金融服务覆盖面进一步拓宽。

“金融+养老”，守护“银发”有温度

“看不清”“找不到”“扫不出”“打字难”是“银发一族”在服务场所经常遇到的问题。近年来，全区银行网点积极推进适老设施全覆盖再升级，实行“银发优先叫号”模式，更新完善了放大镜、助听器、血压仪、医药箱、爱心座椅等助老设施，从细节上为老年群体提供更舒心的金融服务。

北仑农商银行积极探索适合本行特色的养老金融和养老工作融合发展机制，以霞浦支行九峰分理处为助老示范网点，制定《助老服务网点建设指引手册》，并在全区推开，推广以三代社保卡为载体的养老服务“爱心卡”。

招商银行北仑支行推出多款稳健型理财产品和养老型保险等适配老年人的金融产品，帮助客户提前规划未来养老生活资金。

北京银行北仑支行打造数字化智慧养老服务平台——养老金融专区，涵盖养老总资产、悠养规划、悠养财富、悠养学堂、悠养服务五大模块……

多家金融机构以老年群体的需求为导向，以老年群体满意为目标，在增加养老金融服务温度、创新养老服务模式、优化养老服务阵地、搭建养老金融生态上不断发力。

“金融+数字”，融合数实发展

作为比亚迪的一级供应商，某公司是辖区内一家集研发、制造为一体的汽车零部件制造企业，掌握着该产业链的核心技术。日前，中国银行北仑分行的工作人员主动上门，向该企业推介并落地了“融易信”产品。

该产品利用核心企业在中行的授信，为上游供应商提供无担保、线上化的应收账款融资服务，突破了上游中小微企业融资难的痛点，有力支持上游中小微企业生产经营。

“这样一来，企业能够降低数百万元的财务成本，还可避免占用企业现有授信额度。”中国银行北仑分行相关负责人介绍，该产品自推出以来，收获了不少企业的好评。

近年来，随着人工智能、区块链、大数据、云计算等新技术的快速发展，数字经济蓬勃兴起。加速“数字化成长”，通过“数字+金融”构建金融数字化服务全新场景，正成为当下全区金融机构发力新方向。

不少金融机构通过深入实地调研，创新推出了多款数字化金融产品，涵盖信用、抵押、质押、贴现、分期等多种业务种类及信贷服务场景，精准破解市场主体融资难题，助力区域内的企业高质量发展。

来源：浙江招商投资网

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